近一年涨幅/年化净值增长是什么意思?如何计算?

         今天最后跟大家讲解的是一个表述方式,叫【近一年涨幅/年化净值增长】。
 
         这个名词相信同学们应该不陌生,市面上几乎全部的基金产品,满一年通常就用“近一年涨幅”,不满一年通常就用“年化净值增长”。
 
         (文中的图内产品仅做示例,不做任何投资建议)
 
         近一年涨幅是什么意思?

         而在未来,当“净值”产品普及之后,这样的展示方式就会愈发频繁的出现了。那么净值究竟是什么呢?
 
         通俗点来讲,就是每一份我的理财产品到底值多少钱。假如净值涨了,就代表我的理财更值钱了,假如净值跌了,那就代表我的理财亏钱了。
 
         很多同学可能这时候第一反应就是想到基金的净值。但其实,随着国家《资管新规》的逐渐落实,以后很多券商理财、保险理财、银行理财都要转成“净值”产品,也就是通过净值来展现收益情况。
 
         那么,近一年涨幅/年化净值增长的数值是怎么计算的呢?
 
         通常来说,近一年涨幅就是通过计算公式:(最新净值-1年前的净值)/1年前的净值得出。而年化净值增长(未满一年),则是用发行日的净值(也就是1.0000)来代替1年前的净值,并折算成一年。
 

         从上面这个公式中我们就可以知道,这是一个反馈历史业绩的表述方式。所以,近一年涨幅无法代表未来的情况。我们可以适当参考比较,但不可以把它当做对于未来的期望值。
 
         总的来说,近一年涨幅/年化净值增长,是展现理财产品以前一段时间历史走势的表述方式。主要使用它的产品是:各类基金,以及券商理财、保险理财、银行理财的净值型产品。

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