极简投资组合收益如何?极简投资面临的风险有哪些?如何应对风险

         通过上一节课,我们就把极简投资的基本信息介绍完了。
 
         你是不是很惊讶:
 
         没有复杂的公式、不用分析市场、不用看新闻追热点,就如此简单买5只基金,每年再动态调整平衡一次,能赚到长期收益吗?
 
         那我就用真实的数据来说话:
 
         我们用历史数据做过回测:从2005年初到2017年中,在任意时点开始持有极简组合3年,平均年化收益率大概在12%左右。
 
         注意,此处讲的是平均收益,而非每年的固定回报。在所有的回测结果中,也有投资3年亏了3.8%的时候。
 
         具体的数据,请参考下图:
 
          具体数据

         (数据来源:且慢,回测区间为2005.1.4-2017.6.30)

         回测数据以各个板块对应的指数为计算标准,不考虑交易费用,每年再平衡一次。
 
         这里需要注意的是,该数据是基于历史情况做的数据回测参考。不可等同于未来的表现。而且并不是说,极简组合没有任何风险。
 
         投资任何项目、产品,我们都应该充分了解具体的投资风险,再确定自己要不要投,投了之后,该如何去应对风险。
 
         总体来说,极简投资有两类风险:
 
         第一:极简投资有短期价格波动的风险。
 
          极简投资有短期价格波动的风险

         组合内80%的钱投向了股票,每天都会有涨跌波动,你的收益也会跟着起起落落。假如不幸遇到大股灾,那么极简组合短期内也肯定会下跌。
 
         但是,极简投资是一项长期投资,需要用你自己的闲钱来做投资。按这个原则去投资,你就可以很好地应对极简投资的短期波动。
 
         就像回测数据中展示的,你持有3年、5年、10年或者更久;时间越长,盈利的概率也会慢慢增大。所以一定要坚持长期投资,用时间来抹平投资的涨跌波动。
 
         第二个风险,是系统性风险。

         虽然在多数情况下,我们都强调极简投资主要坚持前面介绍的买入调整原则就行,无须主动调整。不过有一种特殊情况:假如不幸遇上像08年那样的金融危机,全球股票市场都下跌时,极简投资的亏损也是无法避免的。

          第二个风险,是系统性风险

         这类风险一般叫作“系统性风险”,虽然这类风险发生的概率很低,但不能说日后肯定不会发生。
 
         假如你在“系统性风险”爆发时,仍有大比例的钱投资在“极简组合”中:那你赎回其中一部分,也是一种明智的选择。目的,就是别让自己的本金过多暴露在风险中。
 
         系统性风险,理论上我们无法通过分散投资来避免,我们更多的是需要积累一定的经济敏感度,把握经济大趋势,并结合自己的实际情况调整。
 
         不过,投资还有一种比较主观的判断标准——用你“睡得着”的方式去投资。也就是,假如一个资产的波动严重影响到了你的正常生活时,说明你冒的风险太大了,投资金额不够合理。